Практика взаимодействия с МФО: советы и рекомендации

В течение последних нескольких лет компании, оказывающие финансовые услуги гражданам на регулярной основе и не относящиеся к банковской сфере, снискали себе дурную славу. Людей пугают крайне высокие проценты, случаи неправомерного их начисления и последующая передача права истребования долгов так называемым коллекторским агентствам. Однако число клиентов МФО неуклонно растёт. С чем это связано и какие реальные риски за собой ведёт?

Сразу следует оговориться… Мы не сторонники нагнетания страстей и пытаемся рассматривать любые вопросы объективно. Юридически никаких МФО на территории России давно уже нет. Это обобщающий разговорный термин, который обозначает организации двух типов — МКК и МФК. Отличаются они уставным капиталом и другими тонкостями, которые рядовых клиентов обычно не интересуют. Главное же для них — это официальная регистрация компании именно в качестве финансовой. Перечень тех, что имеют лицензию можно найти на сайте ЦБ РФ.

Дело в том, что банковский регулятор и законодательство РФ вносят существенные ограничения в деятельность всех организаций подобного типа. Но непосредственное значение оно приобретает только в том случае, если сама деятельность проводится полностью официально. Любое ООО тоже имеет право выдать какую-то ссуду. Однако, если оно не входит в число МКК или МФК, то приоритетным станет договор, заключённый между лицами. Впоследствии ООО могут оштрафовать, если его руководство нарушает кредитное законодательство, но судиться с ним должнику придётся на общих основаниях, которые не предусматривают распространения распоряжений ЦБ и применение специализированного законодательства.

Хотите получить микрокредит? Убедитесь в том, что будущий кредитор имеет лицензию ЦБ РФ!

Какими бывают МФО?

Условно всю группу таких организаций можно разделить на очень строгие, крайне внимательно рассматривающие заёмщика, но работающие под относительно приемлемый процент, и тех, что на самом дел дают деньги только по паспорту. В лояльных организациях процентные ставки существенно выше! Однако они могут быть полезными даже безработным, одиноким и не имеющим образования клиентам. В банках и тех МФО, где процентная ставка приближается к банковской, таким людям никаких кредитов не выдают.

К кому обращаться тем, кто везде получает одни отказы?

Мы провели небольшое маркетинговое исследование и подобрали три организации микрофинансирования, которые могут быть полезными наиболее проблемным клиентам. Эту публикацию ни в коем случае нельзя считать рекламной. Более того — мы не рекомендуем обращаться в такие структуры за деньгами без крайней на то необходимости… И вот именно это и заставило нас подготовить данный материал.

При его подготовке мы создали образ некоего человека, которому откажут во всех банках, но и ему могут потребоваться деньги в срочном порядке. Итак, особенности нашего гипотетического предположительного клиента:

  • безработный;
  • возраст выше 45 лет;
  • одинок;
  • нет образования;
  • мало друзей.

Можете провести эксперимент сами. Ни один банк такому человеку кредит не даст. Можете и не проводить, а поверить нам. Существует прямое распоряжение ЦБ РФ, которое полностью исключает кредитование безработных.

МФО могут его обойти. Дело в том, что на них не распространяется требование проверять какие-либо данные. Теоретически они могут хоть просто так раздавать деньги под честное слово, даже без документов. На практике же находится крайне мало организаций, кредитная политика которых допускает подобную вольность.

Нам удалось обнаружить, что шансы дают:

  • oneclickmoney.ru;
  • zaymer.ru;
  • ekapusta.com.

Соискателю кредита придётся загрузить фотографии значимых страниц своего паспорта, а так же личную фотографию в тот момент, когда будущий клиент держит в руках бумагу с какой-то уникальной надписью. В настоящее время это признано лучшим способом установления того, что фото страниц паспорта сделаны на самом деле тем человеком, которому будут выданы деньги.

Кроме этого нужно продумать способ получения и иметь в руках сотовый телефон, который впоследствии будет постоянно доступным.

Мы настоятельно рекомендуем:

  • не пытаться обманывать организации даже в мелочах, к примеру, указывая чей-то чужой номер телефона;
  • не брать больших денег и не получать их, если они нужны для удовлетворения каких-то сомнительных сиюминутных желаний.

Идти на взаимодействие с таким кредитором можно только в том случае, если имеется максимальная уверенность в том, что в течение срока пользования деньгами вы сможете заработать в пять раз больше!

Пусть это будет основным правилом!

Кредитная история и МФО

Какие бы сказки вам не рассказывали про кредитную историю, как бы не пугали или не завлекали, — не верьте, если речь идёт про банковскую кредитную историю. Она с практикой выдачи денег МФО вообще никак не связана. Нам не удалось найти ни одного человека, кто смог бы улучшить свою реальную банковскую КИ посредством кредитования в МФО.

У таких структур есть свои способы выявления неправильных клиентов. Для этого они организуют профессиональные партнёрства, а одной из их задач является создание единой базы данных проблемных задолженностей. Услуги же обычных БКИ платные. Никакое МФО не станет платить по 900-1000 рублей за то, чтобы установить состояние чей-то кредитной истории.

Нужно понимать, что серьёзная просрочка может повлечь за собой обращение в суд, передачу права истребования долга коллекторам и передачу данных другим МФО. Не вернули долг в одном — не получите больше нигде.

Просрочки до месяца не вызывают никаких серьёзных последствий в oneclickmoney.ru и ekapusta.com. Другие мы не проверяли, поэтому ничего определённого сказать не можем. Всё время просрочки продолжают начисляться проценты — это самое неприятное для должника. К ним прибавляются ещё и штрафы, но они незначительные.

Коллекторы и другие последствия

Мы уверены в том, что не нужно так уж жёстко связывать МФО и коллекторов. На самом деле — большая часть дел, связанных с работой профессиональных истребователей долгов, относится к банкам. Там суммы побольше и система поставлена на поток. Если некто взял в легальном МФО тысячу, то на законных основаниях с него нельзя требовать больше 4-ёх. Это «тело» самого долга и проценты, которые не могут превышать его более, чем в 3 раза. Такие суммы мало кого интересуют. МФО же редко спешат продавать мелкие долги портфельным образом, поскольку многие клиенты «просыпаются» через какое-то время и всё же долги погашают.

Если у вас возникли какие-либо проблемы, связанные с получением кредитов у МФО, то наша юридическая фирма «ГражданинЪ» всегда готова дать консультации и проверить правильность начисленных процентов, а так же другие аспекты. Мы поможем с обращением в суд и готовы представлять интересы своих доверителей в судах различной инстанции.

В новых публикациях этого сайта можно будет найти ответы на самые разные вопросы, связанные с правовым регулированием финансирования частных лиц. Не забудьте добавить его в закладки!

Добавить комментарий для REMONTPi Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *